วิธีฟอกเงิน มีอะไรบ้าง เรื่องใกล้ตัว ที่หลายคนพลาด

วิธีฟอกเงิน มีอะไรบ้าง โดยทั่วไปแล้ว จะมีการฟอกเงินผ่านธุรกิจที่ใช้เงินสด เช่น ร้านอาหาร ร้านซักรีด หรือคาสิโน ซึ่งเป็นธุรกิจที่มีการหมุนเวียนเงินสดสูง รวมไปถึง การฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร หรือแม้แต่การเปลี่ยนเงินสด ให้กลายเป็นทรัพย์สิน ที่ทำให้ยากต่อการตรวจสอบ

ความหมาย ของการฟอกเงิน แบบเข้าใจง่าย
รูปแบบ ของการฟอกเงิน ที่เคยเกิดขึ้นจริง
เปิดสถิติ และกฎหมายการฟอกเงิน ในไทย

ฟอกเงินคืออะไร ในข้อกฎหมายของไทย?

การฟอกเงิน (Money laundering) คือ กระบวนการทำให้เงิน ที่ได้จากอาชญากรรม เช่น ยาเสพติด การพนัน หรือคอร์รัปชัน กลายเป็นเงินที่ดูถูกกฎหมาย โดยเครือข่ายการฟอกเงิน มักกระจุกตัวอยู่ในเขตอำนาจ หรือภาคส่วน ที่มีการกำกับดูแลอ่อนแอที่สุด แต่มีผลกำไรสูงสุด

ความหมาย ของการฟอกเงิน แบบเข้าใจง่าย

การฟอกเงิน คือ การปกปิดที่มาของเงิน ที่ได้มาโดยผิดกฎหมาย เพื่อให้ดูเหมือนว่าเงินเหล่านั้น มาจากแหล่งที่มาที่ถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งมักเป็นส่วนประกอบของ อาชญากรรมร้ายแรงต่างๆ เช่น การค้ายาเสพติด การค้ามนุษย์ การฉ้อโกง การพนันออนไลน์ หรือการรีดไถ

โดยอาชญากร จะเคลื่อนย้ายเงิน ที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายไปทั่วโลก โดยใช้ธนาคาร บริษัท ตัวกลาง และผู้ส่งเงิน โดยจะพยายามนำเงินที่ได้มา อย่างผิดกฎหมายเหล่านั้น ไปรวมเข้ากับธุรกิจ หรือระบบที่ถูกกฎหมาย ซึ่งปัจจุบันมี ผู้รับโอนเงินผิดกฎหมาย (Money Mules) ทำหน้าที่เป็นตัวกลาง

ที่มา: Money Laundering (2026) [1]

รูปแบบ ของการฟอกเงิน ที่เคยเกิดขึ้นจริง

โดยทั่วไปแล้ว การฟอกเงิน ถือเป็นการกระทำ ที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมหลายแขนง เพื่อปกปิด หรืออำพราง แหล่งที่มาของเงิน ด้วยการแปรหรือเปลี่ยนสภาพ “เงินสกปรก” ให้เป็น “เงินสะอาด” ที่มักจะเกี่ยวข้องกับธุรกิจสีดำ เช่น การค้าอาวุธเถื่อน ค้ามนุษย์ และธุรกิจการพนัน

โดยเฉพาะ เงินที่เกิดจากความผิด ด้านการค้ายาเสพติด ซึ่งถือว่าเป็นแหล่งที่มาที่ใหญ่ที่สุด ของการฟอกเงิน เนื่องจาก เป็นรูปแบบที่เกิดขึ้นได้ง่าย และร้ายแรง ที่แพร่หลายไปยังทุกประเทศทั่วโลก ยกตัวอย่างเช่น

1. การฟอกเงินผ่านธุรกิจ

การฟอกเงินผ่านธุรกิจ ทำยังไง คือ การนำเงินผิดกฎหมาย เข้าไปปะปนกับรายได้ของธุรกิจ ทำให้ดูเหมือนเป็นรายได้ปกติ ซึ่งสามารถตรวจสอบได้ยาก

2. การฟอกเงินผ่านคาสิโน

การฟอกเงินผ่านคาสิโน ทำยังไง ทำได้จากการใช้ระบบของ “คาสิโน” เป็นตัวกลาง เพื่อทำให้เงินที่มีที่มาผิดกฎหมาย ดูเหมือนเป็นเงิน ที่ได้จากการเล่นพนันอย่างถูกต้อง

3. การฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร

การฟอกเงินผ่านบัญชีธนาคาร ทำยังไง เป็นวิธีการหลัก ที่บุคคลใดบุคคลหนึ่ง ว่าจ้างให้คนรู้จัก เปิดบัญชีธนาคารสำหรับการโอนเงิน เพื่อไม่ให้สามารถสืบสาวหา เจ้าของเงินที่แท้จริงได้

ที่มา: เศรษฐกิจผิดกฎหมายกับการฟอกเงินในประเทศไทย (มีนาคม 2019) [2]

เปิดสถิติ และกฎหมายการฟอกเงิน ในไทย

สำหรับ ข้อมูลสถิติ และกฎหมายการฟอกเงิน ในประเทศไทย ถือว่ามีความเคลื่อนไหว ที่น่าสนใจอย่างมาก โดยเฉพาะ การยกระดับการจับกุมที่เข้มข้นขึ้น เพื่อรับมือกับอาชญากรรมไซเบอร์ ในปี 2026-2027 ที่จะถึงนี้ ซึ่งจะมีข้อมูลที่น่าสนใจอย่างไร ตามไปดูกันได้แล้ว ด้านล่างนี้

สถิติการฟอกเงิน ในแต่ละประเทศทั่วโลก

จากการรายงานข้อมูลของ สำนักงานว่าด้วยยาเสพติดและอาชญากรรม แห่งสหประชาชาติ (UNODC) ในปี 2022 ได้ระบุว่า จำนวนคดีฟอกเงิน ที่รายงานต่อปี จากประชากร 100,000 ราย สำหรับแต่ละประเทศ ตั้งแต่ปี 2018 จะสามารถแบ่งสัดส่วนของการฟอกเงิน ที่แตกต่างกันได้ ดังนี้

แอลเบเนีย = 16.7 ราย
อาร์เมเนีย = 0.3 ราย
ออสเตรีย = 8.4 ราย
บาฮามาส = 4.9 ราย
บาร์เบโดส = 2.8 ราย
โบลิเวีย = 0.9 ราย
บัลแกเรีย = 0.6 ราย
แคนาดา = 0.7 ราย
โคลอมเบีย = 0.5 ราย

ที่มา: Money laundering (20 มีนาคม 2026) [3]

ข้อกฎหมาย ที่เกี่ยวข้องกับคดีการฟอกเงิน

กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับคดีฟอกเงิน ในประเทศไทย คือ พระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542 และฉบับแก้ไขเพิ่มเติมฉบับต่างๆ ที่มีลักษณะเด่นในการดำเนินการ เกี่ยวกับทรัพย์สินของอาชญากร หรือผู้กระทำความผิดมูลฐาน มากกว่า 29 มูลฐาน

ทั้งนี้ กฎกระทรวงการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า พ.ศ. 2563 ข้อ 49 วรรค 2 ยังกำหนดให้สถาบันการเงิน และผู้ประกอบอาชีพ ตามมาตรา 16 ต้องมี “กลไกในการตรวจสอบภายในที่เป็นอิสระ” ไว้ภายในองค์กรอีกด้วย โดยสามารถระบุความผิดมูลฐานทั้ง 29 มูลฐานได้ ดังนี้

ยาเสพติด
การค้ามนุษย์
การฉ้อโกงประชาชน
การยักยอก / ฉ้อโกง / ประทุษร้ายต่อทรัพย์
ความผิดต่อหน้าที่ราชการ
การกรรโชก / รีดเอาทรัพย์
การหลบหนีศุลกากร
การก่อการร้าย
การพนัน
และอื่นๆ

คลิกเพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ ที่ amlsolution

บทสรุป วิธีฟอกเงิน มีอะไรบ้าง

สรุป วิธีฟอกเงิน มีอะไรบ้าง สำหรับ วิธีที่คลาสสิกที่สุด อาจเป็นการฟอกเงินผ่านธุรกิจ เช่น คาสิโน ร้านอาหาร รวมไปถึง การใช้บริษัทบังหน้า การใช้บัญชีม้า หรือแม้แต่การฟอกเงินผ่านคริปโต ที่ไม่ว่าจะด้วยวิธีไหน ทุกอย่างล้วนทำเพื่อปกปิดแหล่งที่มา ให้เหมือนว่าได้มาโดยสุจริต

การฟอกเงิน ผ่านบัญชีม้า คืออะไร?

การฟอกเงินผ่านบัญชีม้า คืออะไร อาจเป็นการเปลี่ยนเงินสกปรกให้ดูสะอาด หรือทำให้ติดตามที่มาไม่ได้ จากการที่มิจฉาชีพหลอกเอาเงินจากเหยื่อ โดยเงินจะถูกโอนต่อกันเป็นทอดๆ อย่างรวดเร็ว หรือจะเปลี่ยนไปซื้อสินทรัพย์อื่น เพื่อให้เส้นทางการเงินสลับซับซ้อน นั่นเอง

การฟอกเงิน ผ่านบริษัท ทำยังไง?

การฟอกเงินผ่านบริษัท ทำยังไง อาจเป็นวิธีการที่ซับซ้อน เพราะมิจฉาชีพจะใช้คำว่า “นิติบุคคล” มาสร้างความน่าเชื่อถือ หรือบังหน้า เพื่อปะปนเงินที่ได้มาโดยผิดกฎหมาย เข้ากับรายได้ที่ดูเหมือนจะถูกกฎหมาย ซึ่งมักจะเลือกบริษัทที่มีเงินสดหมุนเวียนสูง และตรวจสอบต้นทุนได้ยาก

การฟอกเงิน ผ่านคริปโต ทำยังไง?

การฟอกเงินผ่านคริปโต ทำยังไง อาจเป็นวิธีที่มิจฉาชีพยุคใหม่ทำ จากการส่งเงินสกปรก เข้าไปในแพลตฟอร์มที่เป็นตัวกลาง โดยเงินเหล่านั้น จะถูกนำไปผสมรวมกับ เงินของผู้ใช้คนอื่นๆ จำนวนมาก ซึ่งจะแบ่งเป็นก้อนเล็กก้อนน้อย และโอนสลับไปมาหลายพันครั้ง